事故车辆的定损方法及车辆损失的确定

　　在实际运作过程当中，经常存在着这样的问题，被保险人与保险人在定损范围与价格上存在严重分歧，被保险人总希望能得到高额赔付，而保险人则正好相反。另外在保险业，特别是机动车辆保险业，经常有骗保案件发生。因此.为避免上述情况发生定损人员应掌握正确的定损方法。

　　(1)确定出险车辆的性质.确认是否属于保险赔付范围。根据有关机动车险计算条款的解释及事故现场的情况，验明出险车辆号牌、发动机号、车架号是否与车辆行驶证及有关文件一致.验明驾驶员身份，驾驶证准驾车型是否与所驾车形相符，如驾驶出租车是否有行业主管部门核发的出租车准驾证，确认是否属于保险赔付范围及是否为骗保行为。

　　(2)对现场及损伤部位照相。按事故查勘照相的要求.对现场及车辆损伤部位拍照，必须清晰、客观、真实地表现出事故的结果和车辆的损伤部位。

　　(3）对事故车辆拐伤部位进行查勘，确定损伤程度。在对外部损伤部位照相的基础上，对车辆损伤部位进行细致查勘，对损伤零件逐个进行检查，即使很小的零件也不要漏掉，以确定损伤情况。如对车身及覆盖件查验时，应注意测量、检查损伤面积、塑性变形量、凹陷深度、撕裂伤痕的大小，必要时应测量、检查车身及车架的变形，以此确定零件是否更换或进行修理所需工时费用。对于功能件应检验其功能损失情况，确定其是否更换或修理方法及费用。

　　(4)对不能直接检查到的内部损伤，应进行拆检。如车辆发生强度较大的正面碰撞时，在撞击力的作用下，除车身及外覆盖件被撞损坏以外，同时会造成一些内部被包围件的损坏。如转向机构、暖风及空气调节装置等的损伤情况，就需要解体检查。所以发生碰撞事故后，应根据实际悄况确定是否需要解体检查，以确认被包围件的损伤情况。

　　(5)确定损伤形成的原因。零部件及总成损伤形成的原因，可以由事故引起，也可能是其他原因，不能一概而论。因此，在定损过程中，尤其是对功能件的定损中，一定要根据其损伤的特征，正确区分造成损伤的原因，准确认定赔付范围。

　　车辆定损应坚持双人定损的原则，会同被保险人和第三者车损方核定。车辆定损的基本要求和程序如下:

　　(1)根据出险查勘记录核定本次事故损失，据实详细填写《机动车辆保险车辆损失情况确认书》及零部件更换项目清单和修理清单。受损车辆原则上应一次定损完毕，如果事后发现确需追加修理项目和费用时，必须经定损人员核实。

　　(2)报价。①出险地公司(含代查勘公司)报价员根据车辆零部件损失清单，应先确定是否属上级公司规定报价车型和询价范围。不属上级公司报价范围的，根据标准价(最高限价)或参考价，核定配件价格。②属上级公司规定的报价车型和询价范围的，即按《汽车零配件报价实务》的规定规范询价单，并通过传真或电脑网络向上级公司询价。③上级公司接到下级公司询价单后，立即查询，对查询金额低于或等于上级公司报价金额的进行核准操作:对询价金额高于上级公司报价金额时，应逐项报价，并将核准的询价单或报价单传递给询价公司.

　　(3)定损员接到核准后的报价单后，与被保险人、车辆事故第三方共同签订机动车辆保险定损确认书》。由被保险人自选修理厂修理，或应被保险人的要求推荐、招标选择修理厂修理。

　　(4)车辆定损应注意的问题.①应注意区分本次事故和非本次事故造成的损失、事故损失和正常维修保养的界限。对确定为事故损失的部分，应坚持尽盘修复的原则.如果车主提出扩大修理或应修而要求更换部件时，其超出的费用应由车主承担，并在合同中注明。②经承保公司同意，对保险事故车辆损失原因进行鉴定的费用可以负责赔偿。③受损车辆解体后发现尚有因本次事故损失的部位，经定损人员核实后，可追加修理项目的费用，但须补签《机动车辆保险车辆损失情况确认书》。④受损车辆未经保险定损人员同意而被保险人自行送修，根据条款规定，保险人有权重新核定修理费用或拒绝赔偿。在重新核定时，应对照查勘记录，逐项核对修理项目和费用，剔除其扩大修理和其他不合理的项目和费用，⑥换件残值应合理作价，并在定损金额中扣除。